Продължителност на обучението: от 09.30 до 17.00 часа.

Начало: 09:30 ч.

Място на провеждане:

Присъствено в зала в Учебния център на Международен банков институт, София 1202, ул. „Бачо Киро“ №49 (вход откъм ул. „Св. св. Кирил и Методий“)

ПОЗНАТО ЛИ ВИ Е ТОВА?

 Печалба ≠ пари: Отчетената печалба е добра, но паричният поток и оборотният капитал показват друго – трудно се преценява рискът за обслужване на дълга.

 Много показатели, без ясна рамка: Десетки ключови показатели и съотношения дават разнопосочни сигнали – трудно се стига до кратко и защитимо „одобрение/условно/отказ“.

 Натиск от структурата на дълга: Кратки падежи и валутни несъответствия увеличават рефинансиращия риск, а липсва бърз инструмент, който да очертае зоната на риска за сделката.

КАКВИ РЕШЕНИЯ ВИ ПРЕДЛАГАМЕ?

 Даваме ви ясна рамка за решение – от отчетите до „одобрение/условно/отказ“, с кратък работен ред (workflow), който съкращава времето и повишава увереността.

 Работите със справочник „12 червени флага“ (cheat sheet) и шаблон за кредитно резюме (template) – 1 страница, за да превеждате сигналите в конкретни действия по сделка.

 Въвеждаме Индекс на стабилност на Петров (Petrov Stability Index, PSI) като проста и защитима зона на риска – зелено/кехлибарено/червено (traffic-light model), удобна за кредитен съвет/комитет (credit committee) и месечно наблюдение (monitoring).

 Получавате Excel инструментариум за PSI (Excel PSI Kit) и цветова карта на портфейла (heat map), за да следите миграции по клиенти и да задействате навреме ескалации (escalations).

ЗА КОГО Е ТОВА ОБУЧЕНИЕ?

 Банки и небанкови финансови институции (кредит, риск, лизинг, факторинг).

 Финансови екипи в компании, одит и консултанти (подготовка за кредит и работа с банки)

ПРОГРАМА НА ОБУЧЕНИЕТО

Прогнозирането в контекста на кредитния анализ:

 какво обхваща днес кредитният анализ? Количествен, качествен и структурен поглед като единна рамка.

 мястото на прогнозирането на затрудненията: част от целия анализ, не самостоятелна „магия“.

 петте аналитични оси: ликвидност, рентабилност, обращаемост, задлъжнялост, обслужване на дълга.

 Как всяка ос дава ранен сигнал.

 12 червени флага в кредитния анализ:

 червени флагове в ликвидността (CLR). CLR (реактивна ликвидност): способност да посреща краткосрочните задължения без извънредни мерки.

 червени флагове във вътрешната финансова сила (IFR). IFR (вътрешна финансова сила): вътрешна „възглавница“ за шокове – печалби, капитал, кумулиране.

 червени флагове в структурния ливъридж (SLR). SLR (структурен ливъридж и рефинансиращ натиск): дългов товар, матуритети, валута.

 Исторически и методологичен опит: от Алтман до българската реалност:

 еволюция: Altman (Z-Score), Ohlson (Logit), Taffler (MDA), Springate, Fulmer и други модели.

 защо не се „внасят“ 1:1 в България: различна капиталова структура, обращаемост, сезонност, счетоводни практики, бизнес култура.

 От количествено измерване към структурен анализ: концепцията PSI (Petrov Stability Index):

 логика и формула: „Алтман измерва вероятност от фалит, Петров – сила на оцеляване.“ PSI = (CLR + IFR) / (SLR + 1).

 три нива на устойчивост: Реактивно (CLR) – оцеляване без вземания; Вътрешно (IFR) – вътрешна финансова сила/реинвестиране; Структурно (SLR) – външен натиск и ливъридж.

 Приложение на PSI в практиката:

 кога PSI „вижда“ повече от коефициентите на: обща (текуща) ликвидност (Current Ratio, CR), покритие на лихвите (Interest Coverage Ratio, ICR), дълг към собствен капитал (Debt-to-Equity)?

 емпирика: връзка PSI по-малко от 1 и последващи затруднения – примери от 12-те водещи компании от първичния автомобилен пазар(2018–2023).

ВОДЕЩ ТРЕНИНГА

Петър Петров, доктор по икономика и управление с докторат по въпросите, свързани с ликвидността на отраслово и фирмено ниво. Хоноруван преподавател в УНСС по дисциплината „Креативно счетоводство“. Автор е на книгите „Практически анализ на финансовите отчети – концепция и примери“, „Счетоводство и финанси за нефинансови мениджъри“ и други.

ЗАБЕЛЕЖКА: Участниците получават сертификат за участие в семинара-тренинг от Международен банков институт

Таксата за участие е 128.85 EUR (252 лева) с включен ДДС. При записване на трима и повече участници от една банка/институция таксата за участие с вкл. ДДС е в размер на 122.71 EUR (240 лева) на участник.

МОЛЯ, ОБЪРНЕТЕ ВНИМАНИЕ! ПРИ ОТКАЗ НА ЗАЯВЕНО УЧАСТИЕ 3 и по-малко работни дни преди началото на семинар, заявителят дължи 50% от таксата за участие. При НЕЯВЯВАНЕ на записан участник, заявителят дължи 100% от таксата за участие.

Плащането се извършва: по банков път, като изрично се посочи темата на семинара.

Организация: "МБИ" ЕООД

Централна кооперативна банка Клон “Дондуков”

Сметка: BG24 CECB 9790 1041 5874 00
BIC код: CECBBGSF

В основание за превода се вписва: дата на курса, име и фамилия на участника. Фактура за преведената такса ще получите в деня на курса или (друго).

За да участвате в курса, трябва да се регистрирате директно през нашия сайт.

Регистрирай се тук